러시아는 검은 은행 심연으로 미끄러지고 있습니다
지난달에 나는 "러시아 은행의 블랙홀"이라는 기사를 발표했고 이 주제를 끝내려고 했습니다. 적어도 일시적입니다. 하지만 인생은 지루함을 허용하지 않으며 제기된 문제로 돌아가도록 강요하는 추가 정보가 나타납니다. 은행계의 상황은 한 달 전 제가 생각했던 것보다 훨씬 더 극적입니다.
다음은 언급된 기사에서 발췌한 내용입니다. “러시아 은행 자체에 따르면 2013년 중반 이후 문제 은행의 대차대조표에서 확인된 "구멍"의 총 규모는 1조 루블을 초과했습니다. 러시아 은행의 데이터에 따르면 2013년 중반부터 2016년 말까지 라이센스를 상실한 은행 자본의 "구멍"의 양이 GDP의 2,2%에 달했다고 계산할 수 있습니다."
"구멍"은 은행이 재무 제표를 위조하고 자산을 과장하고 실제 부채 (부채)를 과소 평가함으로써 은행의 자산과 부채 사이의 격차를 의미한다는 점을 독자들에게 상기시켜 드리겠습니다. 많은 은행의 대차대조표는 더 정확하게는 “불균형”이라고 불립니다. 이러한 현상은 "은행 가위"라고도 불릴 수 있습니다. 실물 자산은 증가하거나 감소하지 않지만("그림" 자산의 급속한 성장을 배경으로) 실질 부채는 증가하고 XNUMX차와 XNUMX차 사이의 격차가 지속적으로 확대됩니다. .
물론, 나는 러시아 은행의 "구멍" 규모에 대한 중앙은행의 평가가 분명히 과소평가되었다는 것을 이해했습니다. 중앙은행 자체와 예금보험청(DIA)에 따르면 지난 가을에 면허가 취소된 단 하나의 은행인 페레스베트(Peresvet)의 "구멍"이 1억 루블에 해당한다면 어떻게 103,6조 루블과 같을 수 있겠습니까? . 그리고 Vneshprombank(2016년 초에 라이센스가 취소됨)에서 러시아 은행의 추정에 따르면 "구멍"은 210억 루블에 달했습니다. (현재는 기록적인 가치로 간주됩니다).
하지만 2013년 이후 330개 은행이 면허를 잃었고 거의 모든 은행에 '구멍'이 생겼고, 또 다른 은행에도 '구멍'이 생겼다. 그러나 나는 내 자신의 추정치를 조사하지 않기로 결정했고 중앙 은행의 1 조 루블이라는 "보수적"수치에 만족했습니다.
최근 국제 신용 평가 기관인 S&P는 러시아 은행 부문 현황에 대한 보고서를 발표했습니다. 이 보고서의 주요 지표는 러시아 은행 부문의 "구멍" 크기입니다. 추정치는 충격적입니다 - 11 조 루블. 이는 러시아 은행이 발표하고 이전 기사에서 인용한 수치보다 훨씬 더 큰 수치입니다. 이것은 더 이상 "구멍"이 아니며 실제 "심연"입니다.
이 "검은 심연"의 규모를 명확히 하기 위해 현재 비금융 부문에 대한 은행 대출 총액이 46,2조 75천억 루블에 달한다고 말씀드리겠습니다. "구멍"의 금액은 러시아 연방 연간 예산 수입의 10%에 해당하며 지난 XNUMX년 동안 국가가 은행 지원에 지출한 금액의 거의 XNUMX배에 달합니다.
S&P 기관은 "구멍"의 지속적인 성장에 주목합니다. 더욱이 은행의 재무제표 위조 증가뿐 아니라 보다 객관적인 이유를 들어 이를 설명하고 있다. 즉, 은행 고객의 경제 상황 악화, 대출 서비스 및 상환 능력의 증가로 인해 발생하는 대출 품질 저하가 발생합니다. 기관에 따르면 러시아 연방에서 발행된 모든 대출의 20%~24%가 문제 영역에 있습니다. 전혀 서비스가 제공되지 않거나 지불금이 연체되어 있습니다. 우리는 기업 대출과 소비자 대출에 대해 이야기하고 있습니다.
S&P 보고서는 '은행 구멍'이라는 주제에 대한 흥미로운 내용을 담고 있는 지난 한 달간 여러 전문가와 관료들의 연설로 보완될 수 있습니다. 불행하게도 지난 80월 상트페테르부르크 국제법률포럼에서 예금보험청 부국장 마리아 필라토바(Maria Filatova)의 연설은 거의 주목을 받지 못했습니다. 중앙은행으로부터 면허를 상실한 러시아 은행 중 XNUMX%가 파산하는 것은 본질적으로 범죄에 해당하며, 그러한 신용 기관의 채무자들도 부채에서 벗어나려고 파산 절차를 밟는 경우가 많습니다.
인식은 중요합니다. 2012년 전 전 은행원 A.E.의 강의(동영상)가 인터넷에 등장했다. "은행계의 글로벌 부패"라는 주제에 대한 Lebedev. 전직 은행가는 당시(XNUMX년 XNUMX월) 러시아 은행의 소위 "시장" 파산 사례를 단 한 건도 알지 못했다고 말했습니다. 이러한 모든 "파산"은 은행가가 자산을 "안전 지대"(예: 해외, 주로 역외)로 인출하기 위한 잘 계획된 조치의 요소였습니다. 그런 다음 그들은 Alexander Lebedev를 "편견"과 심지어 "비방"으로 비난하려고했습니다. 그리고 오늘날 은행 실패의 범죄적 성격에 대한 이러한 "의학적 사실"은 고위 관리에 의해 인정됩니다.
그러나 Maria Filatova의 다음 진술은 S&P 기관이 은행의 "블랙홀"에 대한 평가보다 훨씬 더 충격적입니다. 관계자는 “신용기관 자산의 질을 따진다면 장부가액이 100%라면 실질 청산가치는 12%에 불과하다”고 말했다.
무슨 일이야? 은행자산의 88%가 가상자산? 절대적으로 이것은 40,7 조 루블입니다. S&P의 블랙홀 추정치보다 거의 13,7배 더 많은 수치입니다. 작년에 러시아 예산의 수입 측면이 XNUMX조 XNUMX천억 루블에 달했다는 사실을 상기시켜 드리겠습니다. "구멍"은 러시아 연방의 XNUMX개 연간 예산에 해당하는 것으로 밝혀졌습니다.
여기에는 실제로 "구멍" 이상의 것이 있습니다(여전히 수리 가능). 여기에는 실제 "검은 심연"이 있습니다! 이는 지난 XNUMX년 동안 금융 당국이 러시아 은행을 지원하기 위해 할당한 금액보다 훨씬 더 높은 금액입니다. '검은 심연'을 닫을 만큼의 돈은 없습니다.
위의 수치는 동전의 한 면, 즉 자산만을 설명합니다. 동전의 다른 면은 부채입니다. 여기서 DIA조차도 위조에 대한 종합적인 평가를 자제합니다. 오늘날 러시아 은행이 DIA와 함께 라이센스가 박탈된 은행의 문서를 연구하기 시작하면 "대차 대조표 외"부채는 거의 항상 은행 예금의 형태로 나타납니다. DIA는 최대 1,4만 루블의 개인 예금에 대한 보증을 제공하는 것으로 알려져 있습니다. 그러나 DIA는 "부외" 예금을 상환하지 않습니다. 실제로 은행은 주민들로부터 돈을 훔치고 있으며 고객은 이를 알지 못합니다.
부외예금 문제는 2014년에 발견됐다. Mosoblbank에서는 라이센스가 취소된 후 76억 루블에 달하는 미계산 예금이 발견되었습니다. 나중에 이러한 계획은 "Ekaterininsky", Miko-bank, Crossinvestbank, Stella-bank, Mostransbank, Arksbank 은행에서 확인되었습니다. 지난 1,5년 동안 Arksbank는 "기록 보유자"가 되었습니다. 2016년 32월 라이센스가 취소될 때까지 Arksbank는 XNUMX억 루블을 축적했습니다. 미계좌 예금.
물론 은행이 항상 예금자의 돈을 훔칠 목적으로 부외 계좌를 개설하는 것은 아닙니다. 때로는 자금 조달 범위를 제한하는 중앙은행 규정을 회피하기 위해 이러한 작업을 수행하는 경우도 있습니다. 그러나 이는 예금 및 신용 기관의 파산 이후 은행 고객의 상황을 더 쉽게 만들지 않습니다.
DIA 통계에 따르면 2016~2017년에 허가가 취소된 은행의 부외 예금 규모는 61억 루블에 달했으며 73명의 예금자가 영향을 받았습니다. 그러나 은행이 면허를 상실하고 금융당국이 심층 조사에 들어간 후에도 부외예금의 실제 규모를 항상 평가할 수 있는 것은 아니다.
최근 중앙은행은 카마호라이즌(Kama Horizon) 은행의 면허를 취소했다. 그에게는 부외 투자자가 많은 것으로 밝혀졌습니다. 그러나 부외 예금에 대한 모든 정보 출처가 은행에서 파기되었으므로 아직 그림을 복원하는 것이 불가능했습니다.
이번 주 월요일(26월 57일) 발렌티나 마트비엔코(Valentina Matvienko) 연맹 협의회 의장은 지역 간 은행 협의회 회의에서 은행의 부외(범죄 읽기) 운영 주제에 대해 연설했습니다. 그녀에 따르면 작년에 은행가들은 시민 예금에서 XNUMX억 루블을 훔쳤습니다. 그 돈은 금전 등록기에 입력되었지만 보고에는 반영되지 않았으며 일반적으로 알 수 없는 방향으로 흘러갔습니다.
Matvienko는 "이 과정이 오랫동안 진행되었다는 사실을 고려할 때 100억 루블이 넘는 부외 예금의 손실에 대해 자신있게 말할 수 있습니다"라고 말했습니다.
대체로 은행이 재무제표를 위조하기 위해 다른 기관과 공모한다는 사실로 인해 "은행 가위"의 효과가 강화됩니다. 우선, 보고의 신뢰성을 보장하고 고객 은행이 비즈니스에서 다양한 "왜곡"을 제거하도록 지원하는 감사인이 있습니다.
실제로 감사인은 은행 범죄의 공범으로 밝혀져 '은행 구멍' 증가에 기여하고 있습니다. 따라서 위에서 언급 한 Vneshprombank (210 억 루블 대차 대조표의 "구멍")에서 라이센스가 취소 된 후 중앙 은행은 감사관의 작업을 비판했습니다. 중앙은행장 엘비라 나비울리나(Elvira Nabiullina)는 약 50개의 감사회사가 150개 은행의 보고서를 무조건 인증했으며 나중에 규제당국이 신뢰성이 떨어지는 징후를 발견했다고 지적했습니다.
또한 일부 증권시장기관은 은행과 공모하고 있다. 우선, 증권 등록 기관 및 예탁 기관입니다. 이들 기관이 은행이 보유하고 있는 것으로 추정되는 증권에 대해 가상의 증명서와 문서를 은행에 발행하는 것이 표준이 되었습니다.
2010년에는 Matvey Urin의 은행(Slavyansky 및 Mint House, Trado-Bank, Donbank, Uralfinprombank, Sotsgorbank, 모두 라이센스가 박탈됨)에서 보관소의 허위 명세서가 포함된 계획을 사용했습니다. 이러한 유형의 위조를 "Urin 계획"이라고 부르기도 했습니다.
이러한 남용을 방지하기 위해 중앙 은행은 예탁 기관 및 등록 기관의 "화이트" 목록을 만들었으며, 은행이 이 목록에 없는 회사의 서비스를 사용한 경우 중앙 은행은 이러한 증권에 대한 준비금을 늘릴 것을 요구했습니다. 그러나 이번 조치로 '유린사기'의 사용이 완전히 근절되지는 않았다.
은행의 면허취소와 파산은 예금자들에게는 그야말로 비극이다. 지난 2003년 동안 파산으로 인해 총 수백만 명의 시민이 피해를 입었습니다. 사실, 그들 대부분은 겁에 질려 탈출했습니다. 예금 보험 기관(DIA)은 0,7년부터 운영되어왔기 때문에 설정된 한도 내에서 예금자의 손실을 보장합니다(처음에는 1,4만 루블, 현재는 XNUMX만 루블). 여전히 손실이 있습니다. 첫째, 한도를 초과하는 손실은 보상되지 않습니다. 둘째, 부외예금의 손실은 거의 보상되지 않는다.
그리고 국영 기업인 "예금 보험 기관"이 존재하는 동안 총 1,2조 2,5천억 루블이 조금 넘는 보상금이 파산 은행의 예금자에게 지급되었습니다. 전체적으로 70만 명의 러시아인이 보험 보상을 받았습니다. DIA의 유리 이사예프(Yuri Isaev) 대표는 개인들이 이전에 은행에 위탁한 자금의 약 XNUMX%를 돌려받는다고 말했습니다.
그러나 실제로 러시아에는 은행 파산으로 인한 피해자가 더 많습니다. 법인은 DIA로부터 보상을 받지 못했고, 파산자의 자산 매각을 통한 보상은 상징적인 것으로 판명되는 경우가 많습니다.
Yuri Isaev에 따르면 법인에 대한 손해 배상 범위는 17%를 넘지 않습니다. 그리고 그는 이 상황을 '비극적'이라고 불렀습니다. 그리고 다음은 위에서 이미 언급한 DIA Filatova 부국장의 고백입니다. “현재 청산된 은행의 채무자 파산 사례가 4건 이상 있습니다. 등록부에 등록된 총 청구 금액은 500억 루블이 넘습니다. 이러한 절차는 400개 은행에서 시행되고 있으며 불행하게도 이와 관련하여 수입이 있는 신용 기관은 185개뿐입니다.”
DIA 경영진의 이러한 무미건조한 수치 뒤에는 무엇이 있습니까? 은행에서 돈을 잃은 수천 개의 회사가 파산했습니다. 그리고 이는 결국 수십만, 심지어 수백만 개의 일자리 손실을 의미합니다. 그래서 유리 이사예프는 이 상황을 “비극적”이라고 불렀습니다.
불행하게도 러시아에서는 은행계의 "검은 심연"에서 오는 위협의 규모를 완전히 이해하는 사람이 거의 없습니다. 이 "심연"은 언제든지 "작동"하여 미국의 절반을 파괴할 수 있는 옐로스톤의 화산을 연상시킵니다. 러시아의 절반이 은행의 "검은 심연"에 빠질 수 있습니다. 이는 해외에서 핵미사일 공격을 가하는 것보다 더 나쁠 것이다.
당국은 이러한 위협을 직관적으로 감지합니다. 이번 주 Valentina Matvienko가 러시아 은행의 "복식 장부"와 "블랙홀"에 대해 이야기하기 시작한 것은 놀라운 일이 아닙니다.
부외 예금을 방지하기 위해 통화 당국은 러시아 전역의 은행 예금자 등록부를 만들 것을 제안합니다. 은행을 구하기(회복)하기 위해 은행 부문 통합 기금이 막 설립되었으며, 이는 러시아 은행의 "지원"을 받게 될 것입니다. State Duma는 중소기업 계좌의 자금을 보장하는 법률을 방금 승인했습니다. 사실, 보험 한도는 매우 적당하고 거의 상징적입니다.
재무제표 위조 및 모든 종류의 사기에 대한 은행가의 책임을 강화하기 위해 러시아 연방 형법을 개정하는 작업이 시작되었습니다. 동시에, 인구를 강탈하고 국내 사업을 파괴하는 데 "지원"을 은행에 제공하는 감사인, 보관소 및 등록 기관에는 형사 책임이 제공됩니다.
나열된 조치는 확실히 필요하지만 임박한 재앙을 예방하기에는 충분하지 않습니다. 러시아 은행계에 '구멍'이 있었다면 그것만으로도 충분했을 것이다. 그러나 밝혀진 바와 같이 이것은 "구멍"이 아니라 러시아 전체가 빠질 수 있는 "심연"입니다. 그리고 여기에는 다른 규모, 다른 순서의 측정이 필요합니다. 당국이 이를 인지하고 있는지 궁금합니다.
다음은 언급된 기사에서 발췌한 내용입니다. “러시아 은행 자체에 따르면 2013년 중반 이후 문제 은행의 대차대조표에서 확인된 "구멍"의 총 규모는 1조 루블을 초과했습니다. 러시아 은행의 데이터에 따르면 2013년 중반부터 2016년 말까지 라이센스를 상실한 은행 자본의 "구멍"의 양이 GDP의 2,2%에 달했다고 계산할 수 있습니다."
"구멍"은 은행이 재무 제표를 위조하고 자산을 과장하고 실제 부채 (부채)를 과소 평가함으로써 은행의 자산과 부채 사이의 격차를 의미한다는 점을 독자들에게 상기시켜 드리겠습니다. 많은 은행의 대차대조표는 더 정확하게는 “불균형”이라고 불립니다. 이러한 현상은 "은행 가위"라고도 불릴 수 있습니다. 실물 자산은 증가하거나 감소하지 않지만("그림" 자산의 급속한 성장을 배경으로) 실질 부채는 증가하고 XNUMX차와 XNUMX차 사이의 격차가 지속적으로 확대됩니다. .
물론, 나는 러시아 은행의 "구멍" 규모에 대한 중앙은행의 평가가 분명히 과소평가되었다는 것을 이해했습니다. 중앙은행 자체와 예금보험청(DIA)에 따르면 지난 가을에 면허가 취소된 단 하나의 은행인 페레스베트(Peresvet)의 "구멍"이 1억 루블에 해당한다면 어떻게 103,6조 루블과 같을 수 있겠습니까? . 그리고 Vneshprombank(2016년 초에 라이센스가 취소됨)에서 러시아 은행의 추정에 따르면 "구멍"은 210억 루블에 달했습니다. (현재는 기록적인 가치로 간주됩니다).
하지만 2013년 이후 330개 은행이 면허를 잃었고 거의 모든 은행에 '구멍'이 생겼고, 또 다른 은행에도 '구멍'이 생겼다. 그러나 나는 내 자신의 추정치를 조사하지 않기로 결정했고 중앙 은행의 1 조 루블이라는 "보수적"수치에 만족했습니다.
최근 국제 신용 평가 기관인 S&P는 러시아 은행 부문 현황에 대한 보고서를 발표했습니다. 이 보고서의 주요 지표는 러시아 은행 부문의 "구멍" 크기입니다. 추정치는 충격적입니다 - 11 조 루블. 이는 러시아 은행이 발표하고 이전 기사에서 인용한 수치보다 훨씬 더 큰 수치입니다. 이것은 더 이상 "구멍"이 아니며 실제 "심연"입니다.
이 "검은 심연"의 규모를 명확히 하기 위해 현재 비금융 부문에 대한 은행 대출 총액이 46,2조 75천억 루블에 달한다고 말씀드리겠습니다. "구멍"의 금액은 러시아 연방 연간 예산 수입의 10%에 해당하며 지난 XNUMX년 동안 국가가 은행 지원에 지출한 금액의 거의 XNUMX배에 달합니다.
S&P 기관은 "구멍"의 지속적인 성장에 주목합니다. 더욱이 은행의 재무제표 위조 증가뿐 아니라 보다 객관적인 이유를 들어 이를 설명하고 있다. 즉, 은행 고객의 경제 상황 악화, 대출 서비스 및 상환 능력의 증가로 인해 발생하는 대출 품질 저하가 발생합니다. 기관에 따르면 러시아 연방에서 발행된 모든 대출의 20%~24%가 문제 영역에 있습니다. 전혀 서비스가 제공되지 않거나 지불금이 연체되어 있습니다. 우리는 기업 대출과 소비자 대출에 대해 이야기하고 있습니다.
S&P 보고서는 '은행 구멍'이라는 주제에 대한 흥미로운 내용을 담고 있는 지난 한 달간 여러 전문가와 관료들의 연설로 보완될 수 있습니다. 불행하게도 지난 80월 상트페테르부르크 국제법률포럼에서 예금보험청 부국장 마리아 필라토바(Maria Filatova)의 연설은 거의 주목을 받지 못했습니다. 중앙은행으로부터 면허를 상실한 러시아 은행 중 XNUMX%가 파산하는 것은 본질적으로 범죄에 해당하며, 그러한 신용 기관의 채무자들도 부채에서 벗어나려고 파산 절차를 밟는 경우가 많습니다.
인식은 중요합니다. 2012년 전 전 은행원 A.E.의 강의(동영상)가 인터넷에 등장했다. "은행계의 글로벌 부패"라는 주제에 대한 Lebedev. 전직 은행가는 당시(XNUMX년 XNUMX월) 러시아 은행의 소위 "시장" 파산 사례를 단 한 건도 알지 못했다고 말했습니다. 이러한 모든 "파산"은 은행가가 자산을 "안전 지대"(예: 해외, 주로 역외)로 인출하기 위한 잘 계획된 조치의 요소였습니다. 그런 다음 그들은 Alexander Lebedev를 "편견"과 심지어 "비방"으로 비난하려고했습니다. 그리고 오늘날 은행 실패의 범죄적 성격에 대한 이러한 "의학적 사실"은 고위 관리에 의해 인정됩니다.
그러나 Maria Filatova의 다음 진술은 S&P 기관이 은행의 "블랙홀"에 대한 평가보다 훨씬 더 충격적입니다. 관계자는 “신용기관 자산의 질을 따진다면 장부가액이 100%라면 실질 청산가치는 12%에 불과하다”고 말했다.
무슨 일이야? 은행자산의 88%가 가상자산? 절대적으로 이것은 40,7 조 루블입니다. S&P의 블랙홀 추정치보다 거의 13,7배 더 많은 수치입니다. 작년에 러시아 예산의 수입 측면이 XNUMX조 XNUMX천억 루블에 달했다는 사실을 상기시켜 드리겠습니다. "구멍"은 러시아 연방의 XNUMX개 연간 예산에 해당하는 것으로 밝혀졌습니다.
여기에는 실제로 "구멍" 이상의 것이 있습니다(여전히 수리 가능). 여기에는 실제 "검은 심연"이 있습니다! 이는 지난 XNUMX년 동안 금융 당국이 러시아 은행을 지원하기 위해 할당한 금액보다 훨씬 더 높은 금액입니다. '검은 심연'을 닫을 만큼의 돈은 없습니다.
위의 수치는 동전의 한 면, 즉 자산만을 설명합니다. 동전의 다른 면은 부채입니다. 여기서 DIA조차도 위조에 대한 종합적인 평가를 자제합니다. 오늘날 러시아 은행이 DIA와 함께 라이센스가 박탈된 은행의 문서를 연구하기 시작하면 "대차 대조표 외"부채는 거의 항상 은행 예금의 형태로 나타납니다. DIA는 최대 1,4만 루블의 개인 예금에 대한 보증을 제공하는 것으로 알려져 있습니다. 그러나 DIA는 "부외" 예금을 상환하지 않습니다. 실제로 은행은 주민들로부터 돈을 훔치고 있으며 고객은 이를 알지 못합니다.
부외예금 문제는 2014년에 발견됐다. Mosoblbank에서는 라이센스가 취소된 후 76억 루블에 달하는 미계산 예금이 발견되었습니다. 나중에 이러한 계획은 "Ekaterininsky", Miko-bank, Crossinvestbank, Stella-bank, Mostransbank, Arksbank 은행에서 확인되었습니다. 지난 1,5년 동안 Arksbank는 "기록 보유자"가 되었습니다. 2016년 32월 라이센스가 취소될 때까지 Arksbank는 XNUMX억 루블을 축적했습니다. 미계좌 예금.
물론 은행이 항상 예금자의 돈을 훔칠 목적으로 부외 계좌를 개설하는 것은 아닙니다. 때로는 자금 조달 범위를 제한하는 중앙은행 규정을 회피하기 위해 이러한 작업을 수행하는 경우도 있습니다. 그러나 이는 예금 및 신용 기관의 파산 이후 은행 고객의 상황을 더 쉽게 만들지 않습니다.
DIA 통계에 따르면 2016~2017년에 허가가 취소된 은행의 부외 예금 규모는 61억 루블에 달했으며 73명의 예금자가 영향을 받았습니다. 그러나 은행이 면허를 상실하고 금융당국이 심층 조사에 들어간 후에도 부외예금의 실제 규모를 항상 평가할 수 있는 것은 아니다.
최근 중앙은행은 카마호라이즌(Kama Horizon) 은행의 면허를 취소했다. 그에게는 부외 투자자가 많은 것으로 밝혀졌습니다. 그러나 부외 예금에 대한 모든 정보 출처가 은행에서 파기되었으므로 아직 그림을 복원하는 것이 불가능했습니다.
이번 주 월요일(26월 57일) 발렌티나 마트비엔코(Valentina Matvienko) 연맹 협의회 의장은 지역 간 은행 협의회 회의에서 은행의 부외(범죄 읽기) 운영 주제에 대해 연설했습니다. 그녀에 따르면 작년에 은행가들은 시민 예금에서 XNUMX억 루블을 훔쳤습니다. 그 돈은 금전 등록기에 입력되었지만 보고에는 반영되지 않았으며 일반적으로 알 수 없는 방향으로 흘러갔습니다.
Matvienko는 "이 과정이 오랫동안 진행되었다는 사실을 고려할 때 100억 루블이 넘는 부외 예금의 손실에 대해 자신있게 말할 수 있습니다"라고 말했습니다.
대체로 은행이 재무제표를 위조하기 위해 다른 기관과 공모한다는 사실로 인해 "은행 가위"의 효과가 강화됩니다. 우선, 보고의 신뢰성을 보장하고 고객 은행이 비즈니스에서 다양한 "왜곡"을 제거하도록 지원하는 감사인이 있습니다.
실제로 감사인은 은행 범죄의 공범으로 밝혀져 '은행 구멍' 증가에 기여하고 있습니다. 따라서 위에서 언급 한 Vneshprombank (210 억 루블 대차 대조표의 "구멍")에서 라이센스가 취소 된 후 중앙 은행은 감사관의 작업을 비판했습니다. 중앙은행장 엘비라 나비울리나(Elvira Nabiullina)는 약 50개의 감사회사가 150개 은행의 보고서를 무조건 인증했으며 나중에 규제당국이 신뢰성이 떨어지는 징후를 발견했다고 지적했습니다.
또한 일부 증권시장기관은 은행과 공모하고 있다. 우선, 증권 등록 기관 및 예탁 기관입니다. 이들 기관이 은행이 보유하고 있는 것으로 추정되는 증권에 대해 가상의 증명서와 문서를 은행에 발행하는 것이 표준이 되었습니다.
2010년에는 Matvey Urin의 은행(Slavyansky 및 Mint House, Trado-Bank, Donbank, Uralfinprombank, Sotsgorbank, 모두 라이센스가 박탈됨)에서 보관소의 허위 명세서가 포함된 계획을 사용했습니다. 이러한 유형의 위조를 "Urin 계획"이라고 부르기도 했습니다.
이러한 남용을 방지하기 위해 중앙 은행은 예탁 기관 및 등록 기관의 "화이트" 목록을 만들었으며, 은행이 이 목록에 없는 회사의 서비스를 사용한 경우 중앙 은행은 이러한 증권에 대한 준비금을 늘릴 것을 요구했습니다. 그러나 이번 조치로 '유린사기'의 사용이 완전히 근절되지는 않았다.
은행의 면허취소와 파산은 예금자들에게는 그야말로 비극이다. 지난 2003년 동안 파산으로 인해 총 수백만 명의 시민이 피해를 입었습니다. 사실, 그들 대부분은 겁에 질려 탈출했습니다. 예금 보험 기관(DIA)은 0,7년부터 운영되어왔기 때문에 설정된 한도 내에서 예금자의 손실을 보장합니다(처음에는 1,4만 루블, 현재는 XNUMX만 루블). 여전히 손실이 있습니다. 첫째, 한도를 초과하는 손실은 보상되지 않습니다. 둘째, 부외예금의 손실은 거의 보상되지 않는다.
그리고 국영 기업인 "예금 보험 기관"이 존재하는 동안 총 1,2조 2,5천억 루블이 조금 넘는 보상금이 파산 은행의 예금자에게 지급되었습니다. 전체적으로 70만 명의 러시아인이 보험 보상을 받았습니다. DIA의 유리 이사예프(Yuri Isaev) 대표는 개인들이 이전에 은행에 위탁한 자금의 약 XNUMX%를 돌려받는다고 말했습니다.
그러나 실제로 러시아에는 은행 파산으로 인한 피해자가 더 많습니다. 법인은 DIA로부터 보상을 받지 못했고, 파산자의 자산 매각을 통한 보상은 상징적인 것으로 판명되는 경우가 많습니다.
Yuri Isaev에 따르면 법인에 대한 손해 배상 범위는 17%를 넘지 않습니다. 그리고 그는 이 상황을 '비극적'이라고 불렀습니다. 그리고 다음은 위에서 이미 언급한 DIA Filatova 부국장의 고백입니다. “현재 청산된 은행의 채무자 파산 사례가 4건 이상 있습니다. 등록부에 등록된 총 청구 금액은 500억 루블이 넘습니다. 이러한 절차는 400개 은행에서 시행되고 있으며 불행하게도 이와 관련하여 수입이 있는 신용 기관은 185개뿐입니다.”
DIA 경영진의 이러한 무미건조한 수치 뒤에는 무엇이 있습니까? 은행에서 돈을 잃은 수천 개의 회사가 파산했습니다. 그리고 이는 결국 수십만, 심지어 수백만 개의 일자리 손실을 의미합니다. 그래서 유리 이사예프는 이 상황을 “비극적”이라고 불렀습니다.
불행하게도 러시아에서는 은행계의 "검은 심연"에서 오는 위협의 규모를 완전히 이해하는 사람이 거의 없습니다. 이 "심연"은 언제든지 "작동"하여 미국의 절반을 파괴할 수 있는 옐로스톤의 화산을 연상시킵니다. 러시아의 절반이 은행의 "검은 심연"에 빠질 수 있습니다. 이는 해외에서 핵미사일 공격을 가하는 것보다 더 나쁠 것이다.
당국은 이러한 위협을 직관적으로 감지합니다. 이번 주 Valentina Matvienko가 러시아 은행의 "복식 장부"와 "블랙홀"에 대해 이야기하기 시작한 것은 놀라운 일이 아닙니다.
부외 예금을 방지하기 위해 통화 당국은 러시아 전역의 은행 예금자 등록부를 만들 것을 제안합니다. 은행을 구하기(회복)하기 위해 은행 부문 통합 기금이 막 설립되었으며, 이는 러시아 은행의 "지원"을 받게 될 것입니다. State Duma는 중소기업 계좌의 자금을 보장하는 법률을 방금 승인했습니다. 사실, 보험 한도는 매우 적당하고 거의 상징적입니다.
재무제표 위조 및 모든 종류의 사기에 대한 은행가의 책임을 강화하기 위해 러시아 연방 형법을 개정하는 작업이 시작되었습니다. 동시에, 인구를 강탈하고 국내 사업을 파괴하는 데 "지원"을 은행에 제공하는 감사인, 보관소 및 등록 기관에는 형사 책임이 제공됩니다.
나열된 조치는 확실히 필요하지만 임박한 재앙을 예방하기에는 충분하지 않습니다. 러시아 은행계에 '구멍'이 있었다면 그것만으로도 충분했을 것이다. 그러나 밝혀진 바와 같이 이것은 "구멍"이 아니라 러시아 전체가 빠질 수 있는 "심연"입니다. 그리고 여기에는 다른 규모, 다른 순서의 측정이 필요합니다. 당국이 이를 인지하고 있는지 궁금합니다.
- 발렌틴 카타손 노프
- http://www.km.ru/economics/2017/06/30/tsentrobank-rf/806019-professor-katasonov-rossiya-spolzaet-v-chernuyu-bankovsku
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