적은 은행-좋고 다른
우리는 적지 만 라이센스가 있습니다
XNUMX 월 마지막 날, 더 정확하게는 러시아 연방의 두마에서 직접 공개 연설 중 하나에서 이미 잊혀진 것이 러시아 중앙 은행 Elvira Nabiullina 책임자의 입에서 들렸습니다.
따라서 소위 기본 라이센스를 가진 50 개의 러시아 은행에 대한 전망이 없다고 직접 말했습니다.
“현재 기본 면허를 보유한 은행은 109 개 미만이며 처음에는 148 개가있었습니다. 동시에 우리는 그들의 사업 계획을 분석했으며, 우리 추정에 따르면 절반 미만 (45 %)은 그렇지 않았습니다. 비즈니스 모델을 찾으십시오. 전략적이고 장기적인 관점에서 그들이 어떻게 발전 할 것인지는 명확하지 않습니다. "
사실 소리가 났기 때문에 당연히 아무렇지도 않게 말할 수도 있습니다. 이것은 아직 평결이 아니지만, 범용 라이센스를 취득 할 기회가없는 기본 은행 라이센스 보유자에게는 분명히 걱정할 때입니다.
현재 러시아 중앙 은행의 수장은 말로 바람에 돌진하지 않으며 아무도 당기지 않는 은행의 조직 개편이나 구원을 다루지 않을 것입니다. "doomed"의 대부분을 담당하는 지역 군주들은 단순히 그들을 구할 수단이 없습니다.
그러나 가장 슬픈 것은 곧 면허없이 남겨질 사람들 중 대규모 사업의 날개 아래에서 떠날 전망을 가진 사람은 거의 없다는 것입니다. 그들은 수익성이없는 부서를 제거하는 방법을 모르지만 여기에는 여전히 부담이 있습니다.
유니버설 라이센스는 이기적이며 이것이 자본주의의 법칙입니다. 그리고 지역적 부담은 중앙 은행 자체에서만 부과 될 수 있습니다. 그러나 많은 사람들을 위해 중앙 은행의 그러한 저축 계획의 가능성에 대해 매우 큰 의구심이 있습니다.
민영화는 잊어라
러시아에서 적어도 경제의 금융 부문에서 민영화와 반대되는 과정이 등장했다고 생각하지 마십시오. 그리고 우선, 우리가 이것을 가질 수 없기 때문에, 결코있을 수 없기 때문입니다. 이것은 우선입니다.
두 번째로, 이것은 단지 중요한 것입니다. 왜냐하면 위에서 설명한 은행에 국가를 도입하는 것은 극도로 공격적 일뿐만 아니라 결코 국유화와 비슷하지 않기 때문입니다. 자본에 국가가 존재하고 결과적으로 신용 기관 이사회에 은행이 국유 기업의 지위로 이전되는 것은 아닙니다.
실제로 모든 것이 은행이 새로운 플레이어에 의해 강화되고 있다는 사실로 바뀝니다. 그의 등 뒤에는 말로 헤아릴 수없는 금액이, 더욱이 거의 독점자가됩니다. 그리고이 은행은 OJSC로 남아 있지만 시장 규칙에 따라 계속 활동합니다.
이러한 준주 은행 중 XNUMX 개와 XNUMX 개가 우리 은행 엘리트를 형성합니다. 일종의 경쟁적이지만 반드시 서로 경쟁하는 것은 아닙니다. 이 모임이 지역 은행뿐만 아니라 러시아와 같은 협회로 통합되었지만 이제는 은행 환경 자체에서만 기억됩니다.
여기에서 러시아 은행 협회-ARB가 얼마나 무자비하게 짓밟 혔는지, 오히려 일종의 클럽 지위로 이전되었는지를 상기하는 것이 적절합니다. 몇 년 전 개인적으로 Elvira Nabiullina의 가벼운 손길로이 나라의 주요 은행 XNUMX 곳이이 협회를 하룻밤 사이에 떠났습니다.
그리고 ARB의 역할은 예술적 가족 출신의 인기있는 책이 쓰여진 건축 장치 바로 밑에 떨어졌습니다. 은행 간 로비 협회에서 신용 기관의 영향은 기여도, 즉 특정 은행의 자본에 정비례했기 때문에 결국 ARB가 무엇이되었는지 이해할 수 있습니다.
그러나 저자들은이 은행 "무역 조합"을 위해 눈물을 흘릴 계획조차 없었고, 그저 그래야만했습니다. 우리는 "장수"명령을 받게 될 개별 "작은"은행에 대해 울지 않을 것입니다. 원칙적으로 하나의 제목이 기사에서 들리거나 들리지 않을 것입니다.
우리를 제외하고는 아무도
우리는 다른 것에 대해 더 걱정하고 있습니다. 누가 현장에서 일할까요? 사실, 러시아 배후지는 원칙적으로 소규모 지역 은행에 의해 은행 서비스 없이는 수년 동안 남겨지지 않았습니다.
그리고 그들 중 다수는 단순히 매우 비싼 범용 라이센스를 얻을 기회가 없습니다. 겸손한 기지로해야합니다. 그러나 현지 시장의 상태를 아는 은행은 고객을 거부하지 않고 항상 Sberbank 또는 VTB 네트워크의 구멍을 은폐 할 수 있습니다.
반면에, 기업과 개인 모두 현지 기업 자체는 이미 "자신의"신뢰할 수있는 신용 파트너와 거래하는 데 익숙해졌습니다. 모스크바는 멀리 떨어져 있고, 지역 중심지조차도 가까운 거리에 있으며, 여기에는 최고 은행 당국이 가까이 있습니다. 어떻게 든 통과 할 것입니다.
그리고 위험은 생각만큼 크지 않으며 마진은 금지되지 않습니다. 그리고 어떤 일이 발생하면 일부 지역 은행은 "장소"를 떠나야합니다. 동일한 Sberbank와 VTB가이 자리를 차지할 가능성이 적습니다. 오히려 완전히 합법적 인 소액 채권자가 나타나지 않거나 더 나쁜 것은 회색 또는 준 범죄인 의사가 아닙니다. -금융 사무소.
예, 지역 은행은 허용 된 활동 측면에서 기회가 매우 제한적입니다. 기본 라이선스의 목록은 허용되지 않습니다. 그러나 그것을 발명 한 것은 은행 자체가 아닙니다. 이것은 수년 전에 러시아 연방 중앙 은행의 Elvira Nabiullina 회장이 유명한 러시아 연방 중앙 은행의 관리들의 작업입니다.
그녀는 러시아에서 너무 많은 은행이 필요하지 않다는 것을 의심하지 않았습니다. 우리는 논쟁하지 않을 것입니다-아마도 Sberbank와 VTB가 아니라면 적어도 상위 목록 중 XNUMX ~ XNUMX 위의 누군가가 배후에 왔습니다. 그 지점은 수익성이 없다고 주장되고 의도적으로 수익성이없는 것으로 알려져 있습니다.
"기본 라이센스는 작업하는 것보다 지우기가 더 쉽습니다."
-이것은 우리의 말이 아닙니다. 이것은 우리가 이름을 밝히지 않을 지역 은행가 중 한 사람의 작년 은행 회의에서 연설 한 것입니다. 그는 이미 쪼개졌습니다.
다른 두 명의 잘 알려진 은행 가인 Yuri Koptelov와 Mikhail Osadchiy는 원칙적으로 "은행은 기본 라이선스로 발전 할 수 없다"는 사실을 의심하지 않습니다. 그리고 그들은 스스로에게 질문합니다. "사실 Procrustean 침대에 있다면 일반적으로 어떻게 성장할 수 있습니까?"
"깨끗하고 부정하다"에 대하여
그리고이 침대에서 그들은 은행가들을 "깨끗한 것과 부정한 것"으로 나누는 것을 오랫동안 규칙으로 삼아 온 우리 중앙 은행에 의해 배치되었습니다. 한때 더 정확하게 일반화 된 범용 라이센스가 있고 기본 라이센스가있는 사람들을 위해.
이 부서는 약자를 차단하고 동시에 반항적 인 사람을 차단하기 위해 도입되어 은행가는 규제 기관의 통제 하에서 만 이익에 따라 단결 할 수 있습니다. 그리고 소규모 은행의 운명은 오래 전 잔액이 수렴되지 않은 은행 부문의 정리가 시작되었을 때 잊혀진 결론이었습니다.
그리고 약한 기본 라이센스가 있으면 모든 것이 제대로 된 것은 아닙니다. 예를 들어,이 은행이나 저 은행이 "개인에게 현금으로 외화를 판매하기 위해 상당한 양의 모호한 거래"를하고 있다는 비난을받을 수 있습니다.
어떤 볼륨이 중요하다고 간주되는지에 대한 설명이 없습니다. 그리고 어떤 작업이 모호합니다. 러시아 중앙 은행의 누구에게도 이것을 설명 할 생각조차하지 않았습니다. 거만하지 않다고 그들은 말합니다. 그러나 지침을 보내는 것은 적어도 매일 라이센스를 취소하는 것입니다.
그렇기 때문에 중앙 은행의 철인 부인이 오늘 자신있게 매장을 직접 매장하거나 적어도 XNUMX 개의 겸손한 지역 은행을 위해 장례식을 치르는 것 아닌가요? 우리가 제공 한 국내 신용 기관 수 그래프는 오랫동안 네트워크를 통해 순환 해 왔지만 부러워하기 위해 정기적으로 업데이트됩니다.
간단한 결론은 은행이 더 적을 것이지만 은행 서비스로 더 나아지지는 않을 것입니다. 그리고 신용 비율은 이것과 예금에서 감소하지 않을 것이며 성장하지 않을 것입니다. 그리고 더 저렴한 모기지는 거의 국가 원수에 의해 개인적으로 임명 될 것입니다.
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