그리고 다시 - 블랙리스트와 회색 은행
네 잘못이야...
요 전날 비즈니스 언론은 끔찍한 기사로 뒤덮였습니다. 뉴스 -상업 은행은 즉시 "블랙"이라고 불리는 특정 중앙 은행 목록에 포함 된 구조에 대한 서비스를 거부하기 시작했습니다. 중앙 은행은 네트워크 리소스에 나타나는 순전히 정보 자료가 행동 지침이 아니라고 반복해서 반복했지만 달리 기대할 가치가 없었습니다.
그러나 상업 은행은 단순히 특정 고객에 대한 서비스를 거부하기 위해 규제 기관이나 법원의 허가나 금지가 필요하지 않습니다. 그 사람입니다-고객은 법원을 통해 은행의 행동에 이의를 제기 할 권리가 있지만 결국 무엇을 줄 수 있습니까?
동료 언론인들은 이미 "중앙 은행에 호의를 베푸는"은행가들을 예방 적 처벌 관행에 대해 비난했지만 이것이 아무것도 바꾸지 않을 것 같습니다. 다양한 종류의 블랙리스트(EU 블랙리스트. 실제 폭력은 거의 없다?) 그리고 전례 없는 은행 부문의 휩쓸기(금융 인텔리전스가 모르는 것?).
이러한 정책은 러시아 중앙 은행의 가벼운 손으로 또는 오히려 직원이 직접 수행했습니다. 그리고 면허 취소뿐만 아니라 완전히 다른 목록에 들어갈 가능성이있는 특정 신용 기관의 거부를 통해서도 소위 공인 은행이라고합니다. 또한-개편 및 파산을 통해 "선택된 사람"의 수에 포함되지 않은 직접적인 결과로 간주 될 수 있습니다.
오늘날 중앙 은행에 의해 블랙리스트에 오르는 것은 문장보다 더 나쁜 것으로 판명될 수 있습니다. 결국 이것은 라이센스 및 계정 발급 거부, 은행 및 지불 시스템의 기존 계정 폐쇄, 마지막으로 인터넷 사이트 차단이 뒤따를 수 있습니다.
더 나아가 예를 들어 지금까지 지불 시스템이 아직 수행하지 않았지만 블랙리스트에 있는 회사에 유리한 지불 수락을 거부합니다. 명예 훼손과 이익 손실에 대해서는 말할 것도 없습니다. 그리고 은행은 "목록에있는 사람 및 구조와 함께 작업하지 않는 것을 선호"하기 때문입니다.
다른 목록, 다른 숫자?
중앙 은행 목록에 있는 모든 사람이 조용히 미래를 받아들였다고 생각하지 마십시오. 그것을 정리하라는 불만과 요구는 출판 직후 러시아 은행에 전달되었습니다. 그리고 가장 놀라운 점은 블랙리스트에 이미 손실이 있다는 것입니다.
그러나 중앙 은행을 정기적으로 거래하는 사람들에게는 이것이 뉴스가 아닙니다. 예를 들어, 자격 요건이나 비즈니스 평판 요건을 충족하지 못하는 사람을 인정하기 위해 중앙 은행이 내린 결정에 대한 불만을 고려하기 위한 위원회의 데이터를 살펴보겠습니다.
블랙리스트와 마찬가지로 이 데이터는 현재 1년 2021월 973일 기준으로 공개되어 있고 심지어 매우 신선합니다. 전체적으로 작업하는 동안위원회는 러시아 중앙 은행의 다양한 결정에 동의하지 않는 금융가로부터 XNUMX 건의 항소를 받았으며 대부분은 XNUMX 월 블랙리스트와 일치하지 않습니다.
그러나 이것은 중요하지 않습니다. 우리는 추세와 통계에 관심이 있으며 블랙리스트의 경우 거의 확실합니다. 접수된 총 불만 건수 중 690건은 신용 기관의 활동과 관련되었으며, 159개는 은행 면허가 없는 은행 및 금융 기관과 관련되었고 283건은 77개 비 신용 금융 기관의 업무와 관련되었습니다.
결과적으로 위원회는 이미 449건의 불만 사항을 충족했습니다. 973개 중 절반 미만입니다. 이것은 규제 기관 자체, 즉 러시아 중앙 은행에 대한 주제별 검토 데이터입니다. 놀랍도록 "부드러운"통계는 정상적인 사람을 혼란스럽게 할 수밖에 없습니다.
여기에서 중앙 은행은 선험적으로 거의 모든 와드를 의심하거나 문제가 완전히 부정합니다. 즉, 유죄이며 이제 보시다시피 블랙리스트에 오른 사람들은 러시아 중앙 은행과의 문제를 즉시 "해결"합니다.
특정 금융 거래의 순도를 나타내는 필요한 모든 데이터를 신속하게 조정하거나 신속하게 결백을 입증하는 것은 믿기 어렵습니다.
전체 목록을 게시하지 마세요.
1월 1800일 중앙 은행은 불법 활동 징후가 있는 회사의 기술 또는 정보 목록을 발표했습니다. 처음에는 2000개의 구조로 구성되었지만 현재 그 수는 이미 XNUMX개를 초과했습니다. 비전문가가 프로필 및 활동 유형별로 모든 구조를 식별할 수 있는 것은 아닙니다.
중앙은행의 불공정 관행 퇴치 부서장 Valery Lyakh에 따르면 "흑인 채권자", 불법 외환 딜러 및 금융 피라미드 계획이 목록에 처음으로 포함되었습니다.
우리는 90년대와 같이 하루에 최대 10%(한 달에 300개)를 차지하는 수많은 소액 대출 조직을 위한 바로 그 장소가 있다고 덧붙입니다. 아웃백에서는 비가 내린 후 버섯처럼 자라며 빨리 아무데도 가지 않습니다. 그들은 최소한의 플러스를 얻거나 주문한 금액을 안전하게 "세탁"할 필요가 있습니다.
그리고 이것은 러시아 중앙 은행 측뿐만 아니라 법 집행 기관의 모든 대응에도 불구하고 있습니다. 그러나 법 집행관은 현재 매우 적극적으로 "거부"하는 은행가와 달리 원칙적으로 러시아 은행의 후방에서 또는 오히려 일반적으로 제안에 따라 행동합니다.
그러나 사물의 "제출"로 인해 상황이 더 복잡해집니다. 형사 사건을 시작하려면 단순한 불법 활동 의심보다 더 강력한 근거가 필요합니다. 이와 관련하여 악명 높은 목록이 러시아 중앙 은행 웹 사이트에 공개적으로 게시 된 이유를 설명하기 어렵습니다. 댓글이 없다는 것이 좋으며 사실 이것은 논리적입니다.
그러나 많은 사람들이 즉시 그것을 행동 지침으로 삼았습니다. 그리고 그들은 행동하기 시작했습니다. 아마도 하나님 께기도하도록 강요받은 사람에 대한 러시아 속담이 아니라 단순히 위험을 피하기 위해서일 것입니다.
그리고 실제로 잠재적 파산자 또는 조사 대상자에게 연락하는 것이 일반적으로 가치가 있습니까? 그러나 아주 최근에는 러시아 중앙 은행의 처벌 관행이 사라진 것처럼 보일 수 있습니다. 첫째, 은행 부문의 "대청소"가 몇 년 전에 완료되었고 청소할 사람이 거의 없기 때문이고, 둘째, 전염병 때문입니다.
그러나 목록이있는 게임 (흑백 모두)이 중앙 은행의 통화 정책의 급격한 긴축과 놀랍게도 일치하는 이유는 무엇입니까? 기준 금리를 XNUMX배 인상하는 것을 고려하는 다른 방법은 무엇입니까? 이제 은행뿐만 아니라 또 다른 퍼지가 올까요?
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