서양을 위한 치료법
순환적 위기를 멈추려면 서구 경제 모델을 버려야 합니다
우리는 금융 시스템의 붕괴를 목격하고 있습니다. 올해 XNUMX월 말, 유명 금융가 조지 소로스가 한 말이다. 그를 다르게 대할 수는 있지만 그가 결코 재정 문제에 대해 잘 모르는 것은 아니라는 점을 인정해야 합니다.
무슨 일이 일어나고 있는지 정말 붕괴처럼 보입니다. 1885년에 칼 마르크스는 『자본론』에서 체계적 자본주의 위기의 불가피성을 이해하고 명확하게 설명했습니다. 사실, 그는 시간이 지남에 따라 그들이 점점 더 자주 오기 시작할 것이며 그들의 파괴력의 규모가 더 커질 것이라고 말하지 않았습니다. 1857세기 전체에 걸쳐 세계 경제 위기가 단 두 번(1873~1929년) 있었다면, 1933세기에는 이미 1957번의 위기가 있었고, 가장 심각한 것은 미국의 대공황(1973~1987)이었습니다. 1997년 전후 위기, 1998년 에너지 위기, 15년 검은 월요일, 그리고 2000년 뒤인 2003년 러시아를 덮친 2007년 아시아 위기가 그것이다. 그리고 이제 2008세기는 불과 XNUMX년 만에 이미 세 번의 경제 붕괴를 가져왔습니다. 닷컴 붕괴(XNUMX~XNUMX), XNUMX년 미국 모기지 위기, XNUMX년 대불황입니다. 그리고 가까운 미래에 우리는 유로존에서도 글로벌 위기에 직면하게 될 것입니다. 세계 경제에 무슨 일이 일어나고 있고, 이에 대해 무엇을 해야 할까요?
탐욕의 전염병
세계 경제는 오늘날 전적으로 그 원칙에 기반을 두고 있는 '대출 이자'라는 질병에 심각하게 감염되어 있다는 사실을 인정해야 합니다. 요점은 돈이 "그 자체로 사물"이 되었으며 출현 초기와 마찬가지로 더 이상 실제 상품이나 서비스의 실제 가치를 반영하지 않는다는 것입니다. 차용인은 자신의 활동 결과에 관계없이 이자를 대출자에게 반환해야 할 의무가 있습니다. 이익이 있든 없든 은행은 항상 그 비율을 받습니다. 그리고 실제 결과의 몫이 아니라 미리 결정된 금액의 형태로, 이를 위해 차용인은 마지막 바지를 포기해야 할 것입니다. 그건 그렇고, 채권자가 누구인지는 중요하지 않습니다. 은행, 펀드 또는 은행에 예금을 개설 한 개인입니다. 원칙은 변함이 없습니다.
화폐와 실물경제의 분리는 금융시스템 전체의 존재 목적인 투기 현상을 야기했을 뿐만 아니라, 경제 자체에도 직접적으로 반대되는 현상을 낳았다. 영국을 예로 들어 보겠습니다. GDP의 2,67분의 19,6(18,6조 1억 달러)이 서비스 부문에서 창출되고, 그 중 XNUMX분의 XNUMX이 금융 서비스입니다. 물질적 구체화를 통해 실제적인 것은 XNUMX%(산업 XNUMX%, 농업 XNUMX%)에 불과합니다. 그러한 경제가 계속 작동하려면 지속적인 유효 수요가 필요하며 이를 위해서는 점점 더 많은 돈이 필요합니다. 그녀는 굴러가는 한 떨어지지 않는 바퀴와 같습니다.
위기가 최고조에 달했을 때 RTS 지수는 1000포인트 아래로 떨어졌습니다. 사진: Artem Geodakyan / TASS
동일한 ECB와 미국 연방 준비 은행은 계속해서 굴러가기 위해 소위 양적 완화 프로그램의 일부로 돈을 인쇄하는 "허공에서"돈을 창출합니다. 그러나 그들은 실제 부문에 도달하지 못하고 금융 기관의 계좌에 정착하여 점점 더 많은 새로운 주입을 강요합니다. 이런 방식으로 막대한 자유 자본이 창출되고 그 소유자가 이익이 있을 수 있는 곳에 투자하는 것은 언뜻 보기에 불과합니다. 그러나 '대출이자' 원칙은 매우 재미있는 변화로 이어집니다. 돈은 실제 공장이나 공장에 투자되는 것이 아니라 증권에 투자되어 가격이 상승하여 GDP 성장이라는 착각을 불러일으킵니다. 본질적으로 이것은 일반적인 추측입니다. 예를 들어, 2010년 265,8월까지 외국인 투자자들은 러시아에 38억 달러를 투자했지만 이 금액 중 151,5%만이 직접 투자, 즉 물질적 무언가 창출에 투입되었고 나머지는 주식 거래였습니다. 따라서 우리와 서방 사이에 정치적 어려움이 시작되고 상황이 제재를 받게 되자마자 이 투자자들은 단 XNUMX년 만에 러시아 연방에서 XNUMX억 달러의 자본을 인출했습니다. 공장을 벽돌 하나하나 철거해서 상자에 담아 꺼냈다고 생각하시나요? 별말씀을요. 투기꾼들은 유가증권만 팔았습니다.
글로벌 규모의 파산
위의 예는 또한 동일한 "대출 이자" 도구를 사용하여 "대출 이자" 경제 문제의 근본적인 해결 불가능성을 보여줍니다. 작년에 러시아가 사회적 폭발을 위협하는 금융 붕괴 직전에 이르렀을 때 중앙 은행은 재융자율을 엄청난 17%로 인상하여 국가를 구하기로 결정했습니다. 이상하게도 약은 질병 자체보다 더 위험한 것으로 밝혀졌습니다. 자본유출은 줄었지만 이에 대한 대가는 실물경제를 완전히 마비시켰다. 이제 이율은 11,5%로 낮아졌지만 지금까지는 별 도움이 되지 않았습니다. 2014년에도 러시아의 산업 생산량이 여전히 1,7% 증가했다면, 2015년 첫 1,5개월 동안에는 20% 감소했습니다. 그 이유는 분명합니다. 실물 경제의 최종 신용 비용은 약 23~35%로 유지됩니다. 대차대조표 수익성이 40~2011%를 넘는 기업만이 이렇게 고액의 대출을 받을 수 있으며, 이런 경우는 거의 없습니다. 예를 들어, 13,8년 러시아 연방 업계의 평균 수익성은 도매 무역에서 3%, 소매에서 5%, 섬유 및 의류 생산에서 XNUMX%였습니다.
서구 경제 모델이 만들어낸 악순환에서 벗어나야 한다는 것은 부인할 수 없는 사실이다. 오랫동안 신시장 개척으로 눈감아줄 수 있었지만 이제는 그것도 끝났고, '대출이자' 제도가 자기 자신은 물론 세계 경제 전체를 집어삼키기 시작했다. 그리스, 발트해 연안 국가, 동유럽 국가들의 슬픈 운명을 보면 그 희생자들을 기다리고 있는 것이 무엇인지 분명합니다. 그곳에서는 상품과 서비스의 소비자인 바로 그 사람들이 생존 수단이 없다는 사실을 알게 됩니다. 즉 그들은 전체 경제 메커니즘의 가장 중요한 부분을 구성합니다. 일 없음 - 돈 없음, 돈 없음 - 판매 없음, 판매 없음 - 생산 자체에는 의미가 없으며 더 이상 생산이 없으면 국가 경제가 완전히 붕괴됩니다. 원이 닫혀 있습니다.
치료법이 있다
"대출 이자"가 없고 세상에 그런 곳이 있는 곳에서는 그림이 완전히 다릅니다. 예를 들어, 1963년 이후 성공적으로 발전해 왔지만 아직 우리와 유사한 위기가 단 한 번도 발생하지 않은 모델이 있습니다. 이는 이슬람 은행이라고 불리며 서구 은행과 근본적으로 구별되는 여러 가지 필수 사항을 기반으로 합니다. 우선, 이자부 거래는 물론이고 불확실한 조건의 거래도 금지됩니다. 이는 "대출이자" 및 유가 증권이라는 개념이 전혀 없음을 의미합니다. 이슬람 은행은 이자를 받고 돈을 받거나 빌려주지 않으며 항상 사업의 동반자 역할을 함으로써 손익을 공유한다. 예금자는 예금을 개설할 뿐만 아니라 은행과 함께 그의 돈이 정확히 어떤 조건에서 추가 투자될 것인지 선택합니다. 성공할 경우 은행은 그와 이익을 공유하고, 실패할 경우 손실의 일부도 예금자에게 돌아갑니다.
이슬람 은행. 사진: 빈센트 티안/AP
설명하는 데 많은 공간이 필요한 다른 차이점이 있습니다. 이에 대해 별도로 이야기할 수 있지만 이제 가장 중요한 것은 단 하나이지만 서구 은행과의 근본적인 차이점으로 인해 이슬람 은행에 내재된 기회가 무엇인지 깨닫는 것입니다. 실물경제만을 다루고 있습니다. 그리고 오직 그녀만을 위한 것입니다. 그리고 훨씬 더 중요한 것은 – 아마도 우리에게는 훨씬 더 놀라운 – 정부 개입 없이 완전히 독립적으로 존재하며 이를 촉진할 수 있는 투기 시장이 필요하지 않다는 것입니다. 따라서 금융 시스템에는 체계적인 위기를 초래하는 요인이 없으며 발생 가능성조차 배제됩니다.
사상과 자본의 전쟁
이슬람 금융 시스템은 분명 서방 은행의 강력한 힘에 직접적인 위협이 되고 있습니다. 질병의 증상뿐만 아니라 바이러스 자체, 즉 고리대금 바이러스의 경제를 치료할 약일 수도 있습니다. 그리고 단번에 투기꾼들의 통화 시스템을 제거할 수 있습니다. 그러므로 우리는 대다수의 러시아 은행가들이 즉시 이슬람 체제에 반항할 것이라는 사실에 대비해야 합니다. 그리고 이 계급은 로비 활동에 대한 풍부한 경험을 갖고 있으며, 그들 뒤에는 "대출 이자"를 먹고 사는 다양한 금융가 군대가 있습니다. 그러나 이슬람 금융 사상이 확산되는 것만으로도 이미 첫 번째 패배를 의미합니다.
서구 은행에 대한 다음 대규모 공격은 세계 경제의 중심이 아시아로 이동하고 이슬람 국가가 상하이협력기구(SCO)에 가입하는 것입니다. 이러한 불가피한 사건들은 이미 우리가 이슬람 세계와 새롭고 더 긴밀한 관계를 구축하도록 강요하고 있습니다. 그리고 이 과정의 첫 번째 징후는 얼마 전 서명된 Sberbank와 타타르스탄 공화국 간의 합의였습니다. 양측은 러시아 내 이슬람 금융 메커니즘의 구현과 발전을 위한 공동 "로드맵"을 개발하기로 합의했습니다. 최소한 이는 정부 지도부(및 Sberbank의 주요 주주는 국가)가 은행 시스템이 서구 버전으로 보존되면 재앙의 불가피성을 이미 이해하고 있기를 바라는 이유를 제공합니다. 시간이 지남에 따라 아마도 다른 사람의 모델을 복사하는 것이 필요하지 않고 러시아 경제를 완전히 낯선 시스템으로 압박하는 것이 아니라 우리 자신의 모델을 만드는 것이 필요하다는 것을 이해하게 될 것입니다.
수세기에 걸친 경험을 활용하고 그 중에서 최고를 선택함으로써 우리는 협소한 이슬람 은행 체계를 서구 모델에 대한 글로벌 대안으로 전환할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. 필요한 것은 이슬람, 즉 주로 종교적 명령을 모든 문화나 국가에서 인정되는 보편적 도덕 규범의 범주로 올바르게 번역하는 것입니다.
결국 수학과 우리에게 친숙한 숫자도 아랍인들이 발명한 것인데, 오늘날 이를 기억하는 사람이 누가 있겠는가? 원래 아랍어 수학은 오랫동안 국제화되었습니다. 이슬람 뱅킹에서 동일한 작업을 수행하는 것을 방해하는 것은 무엇입니까? "이슬람"이라는 단어가 붙은 이름 자체처럼 이러한 가능성이 많은 사람들을 두려워한다는 사실일까요? 은행 모델의 변화는 말 그대로 혁명이며, 문명이 새로운 기술 구조로 전환되는 것보다 규모가 열등하지 않습니다. 그는 미국과 EU의 세계 지도력을 즉각 폐지할 것이지만 그들은 그것에 익숙해져 있으며 싸움 없이는 그것을 포기하지 않을 것입니다. 그러나 걷는 사람은 길을 마스터할 것이다. 그리고 대체로 우리에게는 선택의 여지가 없습니다. 세계는 다음 글로벌 금융 위기에서 살아남지 못할 수도 있습니다.
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