국가 위험 : 스위스 은행은 러시아에 대한 계정을 닫습니다
UBS와 Credit Suisse는 가장 부유 한 고객들과 만 일하기를 선호합니다.
이번 가을, UBS와 크레디트 스위스 (Credit Suisse)가 러시아 고객을 위해 대규모 고객 계좌를 폐쇄하기 시작한 가장 큰 스위스 은행 인 포브스 (Forbes)는 프라이빗 뱅킹 시장에서 세 가지 소식통에게 말했다. "은행은 고객이 $ 5 미만의 자산으로 고객 계좌를 폐쇄해야합니다."라고 은행원은 말합니다. "거절 사유가있는 경우 고객은 월간 계정 유지비를 지불해야합니다. 한 달에 약 천 스위스 프랑입니다. " 다른 은행가에 따르면 작년에 스위스 은행의 정책이 이미 러시아 고객들에게 영향을 미쳤지 만 3 달러 미만의 고객은 어려움을 겪었습니다. 일부 고객은 은행이 자신의 결정을 통보했기 때문에 불쾌한 상황에 처해 있음을 발견했습니다. 메일. "많은 러시아 고객들이 스위스의 특수 임대 셀에서 종이 통지를 받았다."라고 은행원은 설명했다. "당연히 아무도 매일 메일을 확인하지 못하고 고객은 3 개월에서 4 개월 동안 은행의 결정에 대해 몰랐고 커미션을 지불해야했습니다."
UBS는 소액 계정 소유자에 대한 벌금을 부과하지 않는다고 러시아의 UBS 자산 관리 책임자 인 Ilya Solarev는 말합니다. Solarev는 "UBS 고객은 자산 측면에서 벤치마킹을 통해 고객이 경제적으로 은행 서비스 전체를 사용할 수있을 것입니다. UBS의 최소 가이드 라인은 $ 5 million이며 Credit Suisse에서는 은행이 "고객과 관련된 쟁점에 관해 공개적으로 논의하지 않았다"고 밝혔다.
지난 봄, 우크라이나 위기와 크리미아 합병의 결과로 러시아가 국제 금융 제재를 받으면서 외국 은행과 러시아 문제가 시작되었습니다.
해외 비즈니스를 운영하는 러시아 개발자는 포브스에게 외국 은행에서 러시아 고객들과의 소액 계좌 개설이 일상화되고 이것이 국적에 근거한 차별이라고 생각합니다. 영국 은행 인 HSBC에서는 외국 계좌 거래를 약 $ 10 백만 달러로 감축 한 후 소액의 카드를 가지고 있었지만 은행 계좌 고객으로는 덜 특권이있는 범주에 들었지만 계좌로 아무 것도 변경할 수 없었습니다 은행은 자체적으로 계좌 폐쇄를 통보했다. 이 때 외국인 은행에 대한 그의 오산은 끝나지 않았다. 1 년 전, 그의 아들은 Barclays Bank에서 모기지를 디자인했습니다. 영국 은행은 아버지의 보증인을 맡기를 거부했다. 대출 담당관은 러시아 시민에 대한 미국의 제재로 인해 그러한 대출을 위험하다고 생각했기 때문이다. 이 은행은 개발자가 새로운 미국 비자로 여권을 제시 한 후에 만 공동 차용자를 유치 할 수있었습니다. "바클레이즈는 영국이 미국의 식민지 인 것처럼 행동했다."개발자는 분노하고있다.
러시아 고객은 스위스 은행에 처음으로 문제가되지 않습니다. 따라서 2013에서 월스트리트 저널은 Credit Suisse가 제재 대상 국가, 특히 앙골라, 투르크 메니스탄 및 벨로루시 고객에 대한 계정을 폐쇄했다고 보도했습니다. 은행에 따르면 신용 기관은 국가 위험을 최소화하고 더 큰 계정 서비스에 집중합니다.
스위스 은행들은 계좌 개설 이외에도 통제 된 외국 회사에 대한 러시아 법률 및 통화 통제 법규에 대한 고객의 준수 여부를 모니터링하기 시작했습니다. 그것은 그들의 사업에 대해 생각하기 시작했습니다. 몇몇 은행가들은 UBS와 Credit Suisse가 러시아 고객이 러시아에서만 스위스의 개인 계좌로 돈을 송금 할 수 있도록 허용하고 있다고 보도했다.
"러시아로부터 스위스로의 송금은이 금액에 대해 세금을 납부 한 것"이라고 은행원 중 한 명은 설명합니다. 포브스 대변인은 올 여름 세르게이 샤 탈 로프 (Sergei Shatalov) 부차관보가 스위스 UBS와 크레디 스위스 (Credit Suisse)의 리더십을 만났다고 밝혔다. "Shatalov는 자본가의 사면에 대해 은행가들에게 말했고 스위스의 러시아 고객들에게 러시아 법률을 적용 할 가능성에 대해 의견을 경청했다. 재무부의 언론 서비스를 통해 Shatalov는 논평을 거부했다. "UBS는 우리가 사업을 수행하는 관할지의 모든 법률, 규칙 및 규정을 준수합니다. 글로벌 자산 관리 은행 인 우리는 법률을 잘 이해하고 가능한 한 고객이 해당 자산을 준수 할 수 있도록 도와주는 것이 업무의 일부라고 생각합니다. UBS는 고객에게 영향을 미칠 수있는 규정 변경 사항에 대해 항상 고객을 유지하려고 노력합니다. "라고 Solarev는 말합니다.
Pepeliaev Group 사업의 행정 및 법적 보호 그룹 책임자 인 Elena Ovcharova는 은행들이 러시아 고객들에게 러시아에 대해서만 위험을 부담하고 러시아에서만 계좌로 돈을 요구한다는 사실에 감사드립니다.
"사실, 러시아 은행에있는 그의 계좌가 아닌 러시아의 통화 거주자의 외국 계좌로 돈을 이체하는 것은, 일반적으로 불법적 인 통화 거래입니다.
트랜잭션의 전체 금액에 3 / 4 금액의 벌금이 부과됩니다. 러시아 시민들이 외환 거주자가되는 것을 중단시키기 위해서는 적어도 1 년 동안 러시아 밖에 살 필요가 있습니다. "라고 Ovcharova는 말합니다. 동시에, 세무 문제에 대한 행정 지원에 관한 국제 협약에 가입 한 작년부터 각국 세무 당국간의 정보 교환이 가속화되었다.
UFG 웰스 매니지먼트 파트너 인 드미트리 클레 노프 (Dmitry Klenov)는 러시아 시민들은 외국 은행과 은행 계좌를 가진 외국 회사를 개설함으로써 러시아 통화법에 의해 부과 된 제한없이 외국 계좌를 사용할 수 있다고 말합니다. 통화 법으로 부과 된 제한 사항은 그러한 계정에는 적용되지 않습니다. "그러나이 옵션에는 부정적인면이 있습니다. 개인이 러시아 세무 국인 경우 해당 회사는 통제 된 외국 회사로 인정 될 가능성이 큽니다."라고 Klenov는 말합니다. - 그러한 회사에 대해 통보하고, 보고서를 준비하고, 이익 잉여금에 대해 러시아에서 세금을 납부 할 필요가 있습니다. 그러나이 문제는 개인이 다른 나라의 세금 거주자가되면 해결됩니다. "
이번 가을, UBS와 크레디트 스위스 (Credit Suisse)가 러시아 고객을 위해 대규모 고객 계좌를 폐쇄하기 시작한 가장 큰 스위스 은행 인 포브스 (Forbes)는 프라이빗 뱅킹 시장에서 세 가지 소식통에게 말했다. "은행은 고객이 $ 5 미만의 자산으로 고객 계좌를 폐쇄해야합니다."라고 은행원은 말합니다. "거절 사유가있는 경우 고객은 월간 계정 유지비를 지불해야합니다. 한 달에 약 천 스위스 프랑입니다. " 다른 은행가에 따르면 작년에 스위스 은행의 정책이 이미 러시아 고객들에게 영향을 미쳤지 만 3 달러 미만의 고객은 어려움을 겪었습니다. 일부 고객은 은행이 자신의 결정을 통보했기 때문에 불쾌한 상황에 처해 있음을 발견했습니다. 메일. "많은 러시아 고객들이 스위스의 특수 임대 셀에서 종이 통지를 받았다."라고 은행원은 설명했다. "당연히 아무도 매일 메일을 확인하지 못하고 고객은 3 개월에서 4 개월 동안 은행의 결정에 대해 몰랐고 커미션을 지불해야했습니다."
UBS는 소액 계정 소유자에 대한 벌금을 부과하지 않는다고 러시아의 UBS 자산 관리 책임자 인 Ilya Solarev는 말합니다. Solarev는 "UBS 고객은 자산 측면에서 벤치마킹을 통해 고객이 경제적으로 은행 서비스 전체를 사용할 수있을 것입니다. UBS의 최소 가이드 라인은 $ 5 million이며 Credit Suisse에서는 은행이 "고객과 관련된 쟁점에 관해 공개적으로 논의하지 않았다"고 밝혔다.
지난 봄, 우크라이나 위기와 크리미아 합병의 결과로 러시아가 국제 금융 제재를 받으면서 외국 은행과 러시아 문제가 시작되었습니다.
해외 비즈니스를 운영하는 러시아 개발자는 포브스에게 외국 은행에서 러시아 고객들과의 소액 계좌 개설이 일상화되고 이것이 국적에 근거한 차별이라고 생각합니다. 영국 은행 인 HSBC에서는 외국 계좌 거래를 약 $ 10 백만 달러로 감축 한 후 소액의 카드를 가지고 있었지만 은행 계좌 고객으로는 덜 특권이있는 범주에 들었지만 계좌로 아무 것도 변경할 수 없었습니다 은행은 자체적으로 계좌 폐쇄를 통보했다. 이 때 외국인 은행에 대한 그의 오산은 끝나지 않았다. 1 년 전, 그의 아들은 Barclays Bank에서 모기지를 디자인했습니다. 영국 은행은 아버지의 보증인을 맡기를 거부했다. 대출 담당관은 러시아 시민에 대한 미국의 제재로 인해 그러한 대출을 위험하다고 생각했기 때문이다. 이 은행은 개발자가 새로운 미국 비자로 여권을 제시 한 후에 만 공동 차용자를 유치 할 수있었습니다. "바클레이즈는 영국이 미국의 식민지 인 것처럼 행동했다."개발자는 분노하고있다.
러시아 고객은 스위스 은행에 처음으로 문제가되지 않습니다. 따라서 2013에서 월스트리트 저널은 Credit Suisse가 제재 대상 국가, 특히 앙골라, 투르크 메니스탄 및 벨로루시 고객에 대한 계정을 폐쇄했다고 보도했습니다. 은행에 따르면 신용 기관은 국가 위험을 최소화하고 더 큰 계정 서비스에 집중합니다.
스위스 은행들은 계좌 개설 이외에도 통제 된 외국 회사에 대한 러시아 법률 및 통화 통제 법규에 대한 고객의 준수 여부를 모니터링하기 시작했습니다. 그것은 그들의 사업에 대해 생각하기 시작했습니다. 몇몇 은행가들은 UBS와 Credit Suisse가 러시아 고객이 러시아에서만 스위스의 개인 계좌로 돈을 송금 할 수 있도록 허용하고 있다고 보도했다.
"러시아로부터 스위스로의 송금은이 금액에 대해 세금을 납부 한 것"이라고 은행원 중 한 명은 설명합니다. 포브스 대변인은 올 여름 세르게이 샤 탈 로프 (Sergei Shatalov) 부차관보가 스위스 UBS와 크레디 스위스 (Credit Suisse)의 리더십을 만났다고 밝혔다. "Shatalov는 자본가의 사면에 대해 은행가들에게 말했고 스위스의 러시아 고객들에게 러시아 법률을 적용 할 가능성에 대해 의견을 경청했다. 재무부의 언론 서비스를 통해 Shatalov는 논평을 거부했다. "UBS는 우리가 사업을 수행하는 관할지의 모든 법률, 규칙 및 규정을 준수합니다. 글로벌 자산 관리 은행 인 우리는 법률을 잘 이해하고 가능한 한 고객이 해당 자산을 준수 할 수 있도록 도와주는 것이 업무의 일부라고 생각합니다. UBS는 고객에게 영향을 미칠 수있는 규정 변경 사항에 대해 항상 고객을 유지하려고 노력합니다. "라고 Solarev는 말합니다.
Pepeliaev Group 사업의 행정 및 법적 보호 그룹 책임자 인 Elena Ovcharova는 은행들이 러시아 고객들에게 러시아에 대해서만 위험을 부담하고 러시아에서만 계좌로 돈을 요구한다는 사실에 감사드립니다.
"사실, 러시아 은행에있는 그의 계좌가 아닌 러시아의 통화 거주자의 외국 계좌로 돈을 이체하는 것은, 일반적으로 불법적 인 통화 거래입니다.
트랜잭션의 전체 금액에 3 / 4 금액의 벌금이 부과됩니다. 러시아 시민들이 외환 거주자가되는 것을 중단시키기 위해서는 적어도 1 년 동안 러시아 밖에 살 필요가 있습니다. "라고 Ovcharova는 말합니다. 동시에, 세무 문제에 대한 행정 지원에 관한 국제 협약에 가입 한 작년부터 각국 세무 당국간의 정보 교환이 가속화되었다.
UFG 웰스 매니지먼트 파트너 인 드미트리 클레 노프 (Dmitry Klenov)는 러시아 시민들은 외국 은행과 은행 계좌를 가진 외국 회사를 개설함으로써 러시아 통화법에 의해 부과 된 제한없이 외국 계좌를 사용할 수 있다고 말합니다. 통화 법으로 부과 된 제한 사항은 그러한 계정에는 적용되지 않습니다. "그러나이 옵션에는 부정적인면이 있습니다. 개인이 러시아 세무 국인 경우 해당 회사는 통제 된 외국 회사로 인정 될 가능성이 큽니다."라고 Klenov는 말합니다. - 그러한 회사에 대해 통보하고, 보고서를 준비하고, 이익 잉여금에 대해 러시아에서 세금을 납부 할 필요가 있습니다. 그러나이 문제는 개인이 다른 나라의 세금 거주자가되면 해결됩니다. "
정보